FICO, ספקית ציון האשראי הנפוץ ביותר בארה'ב, מבצעת שינויים גדולים במערכת ניקוד האשראי שלה שתכנס לתוקף בקיץ הקרוב. החברה אומר שינויים אלה ישפיעו ככל הנראה על 110 מיליון אמריקאים, שציוני האשראי שלהם יעלו או ירדו. כ -80 מיליון עשויים לראות שינויים משמעותיים של 20 נקודות ומעלה.
הנה מה שאתה צריך לדעת.
מדוע FICO מבצע שינויים אלה?
אחת הסיבות היא שציוני האשראי לצרכנים בארה'ב זוחלים מאז 2009 והגיעו לציון מְמוּצָע של 706. הציונים הגבוהים יותר משקפים שילוב כלשהו של שיפור כושר האשראי עם התחזקות הכלכלה, שינויים בניקוד ה- FICO בשנים האחרונות, וההשפעות של הֶסדֵר בין כמה מדינות ושלוש חברות דיווח האשראי הגדולות במדינה, TransUnion, Equifax ו- Experian. כתוצאה מהסדר זה, חברות דיווחי האשראי מחקו פריטי אשראי שליליים ממיליוני דוחות אמריקאים. FICO נחרצת כי הציונים המשתפרים משקפים שיפור באמינות האשראי, ולא אינפלציית הציונים המלאכותיים, אך לפחות חלק מהמלווים אינם כל כך בטוחים. הם מודאגים גם מה יקרה אם הכלכלה תיחלש.
החברה מציינת בהודעה לעיתונות על ידי שימוש ב- FICO ציון 10 T החדש שלה, המלווים יוכלו לקבל החלטות טובות יותר על ההלוואות. זה יכול לגרום להפחתה של 10 אחוזים ברירות המחדל בכרטיסי אשראי חדשים, עד להפחתה של 9 אחוזים ברירות המחדל בהלוואות אוטומטיות חדשות, ולירידה של 17 אחוזים ברירות המחדל במשכנתאות חדשות, טוענת החברה. למלווים תהיה אפשרות לשמור על ציון ה- FICO הקודם, אך נראה כי הם יעברו לנקודה החדשה.
ציון האשראי שלי יעלה או ירד?
זה תלוי. לפי ה הוול סטריט ג'ורנל , הציון החדש ייקח בחשבון שנתיים של רמות חוב ולא רק בחודש הקודם. כלומר, אם נניח, בכל שנה אתה מצטבר הרבה חובות בכרטיס אשראי שקונה מתנות בזמן החג, אבל אז אתה משלם במהירות את החוב בשנה החדשה, ההשפעה השלילית על ציון האשראי שלך תהיה קטנה יותר מאשר בעבר. . מצד שני, אם רמת החוב שלך עלתה עם הזמן, תראה מכה גדולה יותר בציון האשראי שלך מאשר בעבר. תשלומים שהוחמצו ישקלו גם הם יותר מכפי שהיו בעבר. מצד שני, אם עברה יותר משנה מאז שהחמצת תשלום אחרון, אתה עלול לסיים עם ציון גבוה יותר ממה שהיה לך בעבר.
כמה גבוה ברנדי מקסיאל
גם אם אתה משלם בזמן, אם בעבר שילמת תמיד את כרטיסי האשראי שלך אך כעת נושא יתרה מחודש לחודש, זה יוריד את ציון האשראי שלך יותר ממה שהיה עושה בעבר. ועוד דבר: אם נטלת הלוואה אישית כדי לשלם או לשלם את חובות כרטיסי האשראי, אך אז חיזרת את היתרות בכרטיסי האשראי שלך, סביר להניח שציון האשראי שלך יירד יותר ממה שהיה בעבר.
מה עלי לעשות בכל זה?
לרוב, עליכם לפעול על פי אותה עצה שתמיד שמעתם לגבי ניהול חובות, במיוחד חובות כרטיסי אשראי. אבל יש כמה אזהרות נוספות. ראשית, אם בעבר היה לך הרבה חובות ו / או איחרת לבצע תשלומים אך לאחרונה ניקית את המעשה שלך - היה סבלני. יתכן שייקח קצת יותר זמן עד שהתנהגותך הטובה החדשה תבוא לידי ביטוי בציון האשראי שלך.
לאחר מכן, חשוב עוד יותר מבעבר לבצע תשלומי כרטיסי אשראי ותשלומי הלוואה אחרים בזמן. אם עדיין לא עשית זאת, הגדר תשלומים אוטומטיים כך שלפחות התשלום המינימלי יכוסה. אתה צריך לשלם יותר מהתשלום המינימלי כדי לשלם או לשלם את חוב כרטיס האשראי שלך, אך לפחות אם התשלום המינימלי ינוכה עבורך באופן אוטומטי ימנע ממך להתעסק בדמי תשלום מאוחר, וזה ימנע מההורדה בתשלומים מאוחרים. ציון האשראי שלך.
ייתכן שאתה שוקל לקחת הלוואה אישית לצורך איחוד חלק או את חוב כרטיס האשראי שלך. זה יכול להיות רעיון מצוין מכיוון שתסיים עם ריבית נמוכה יותר, מה שאומר שתוכל לצאת מהחובות מהר יותר. עם זאת, אם תבחר באפשרות זו, ודא שלא תתחיל להריץ את יתרות כרטיסי האשראי שלך שוב. אחרת, לא רק שציון האשראי שלך יסבול קשות, אתה תהיה חוב עמוק עוד יותר ממה שהיית בעבר.
ציון ה- FICO החדש מקדיש תשומת לב רבה לאופן החוב שלך במגמת זמן וכך גם אתה צריך. אם החוב הכולל שלך מצטמצם והיה מזה כמה חודשים, אז נראה ל- FICO שאתה בדרך הנכונה וציון האשראי שלך אמור לשקף זאת. לא רק זה, למעשה תהיה בדרך הנכונה. ואתה יכול לצפות ליום שבו תהיה חופשי מחובות.
